Bao thanh toán là gì? Quy trình bao thanh toán chuẩn

Bạn đã biết đến bao thanh toán là gì chưa? Đây là một hoạt động nghiệp vụ mà các doanh nghiệp cần thực hiện để thu từ một bên thứ ba cùng một tỷ lệ được chiết khấu theo hợp đồng. Đây là một hoạt động cần thiết mà doanh nghiệp cần phải làm. Cùng Traderforex tìm hiểu chi tiết về hoạt động này và quy trình để thực hiện bao thanh toán như thế nào nhé. Bao thanh toán là gì? Bao thanh toán là một trong những hình thức tín dụng được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho một công ty thông qua việc mua hàng hóa và mua các khoản phải thu từ việc bán hàng. Tất cả các quyền và nghĩa vụ của người mua và người bán sẽ được quy định cũng như thỏa thuận rõ ràng trong hợp đồng. Ngày nay, các tổ chức tín dụng được xem là một tổ chức không thể thiếu, đóng vai trò là đối tác bao thanh toán, vốn hóa các công ty hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và thương mại. Bao thanh toán là gì? Ví dụ: Công ty A có hợp đồng bao thanh toán với Vietcombank. Điều này có nghĩa là Công ty A đã bán các khoản phải thu cho ngân hàng. Do đó, Vietcombank đã mua chứng khoán nợ của Công ty A với giá thấp hơn giá trị thực của các chứng khoán nợ này hoặc theo một tỷ lệ và chi phí đã thỏa thuận nhất định. Ngược lại, Công ty A cũng có quyền trả trước số tiền từ đơn vị bao thanh toán và sử dụng số tiền đó để sản xuất và kinh doanh công ty, ngay cả khi người mua chưa thanh toán. Các loại hình bao thanh toán Hiện nay có khá nhiều loại bao thanh toán khác nhau. Một loại hình bao thanh toán sẽ có những ưu điểm và nhược điểm khác nhau. Theo quy định tại Thông tư số 02/2017 / TT-NHNN, các loại hình bao thanh toán như sau. Các loại hình bao thanh toán Bao thanh toán người bán Bao thanh toán bên bán được hiểu là việc thực hiện hành vi bao thanh toán (sau đây gọi là tổ chức tín dụng) có quyền khởi kiện yêu cầu của bên bán bằng cách trả trước cho bên bán số tiền đã thoả thuận trước đó một cách rõ ràng trong hợp đồng. Bao thanh toán người mua Trái ngược với hình thức trên thì bao thanh toán bên mua là hình thức bao thanh toán với chủ thể chính là bên mua sẽ có quyền bảo lưu khoản nợ của bên mua bằng cách trả trước đó cho bên bán, bên cạnh đó họ cũng sẽ có quyền tiến hành thu phí và lãi theo hợp đồng. Bao thanh toán trong nước Hình thức này được hiểu theo ý nghĩa rộng và bao quát hơn so với các hình thức trên. Bao thanh toán trong nước là hình thức bao thanh toán dựa trên các loại hợp đồng mua bán hàng hóa mà bên mua và bên bán đều là những người cư trú trong nước đang thực hiện nhiệm vụ. Bao thanh toán quốc tế Cũng giống như bao thanh toán trong nước, bao thanh toán quốc tế có quy mô và chủ thể rộng, có liên quan đến các yếu tố nước ngoài. Đây được xem là hình thức bao thanh toán được thực hiện thông qua các loại hợp đồng mua bán hàng hóa hoặc giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu. Tuy nhiên, điểm khác biệt ở đây là hai bên tham gia hợp đồng là người cư trú và người nước ngoài. Các hình thức bao thanh toán Hiện nay có ba hình thức bao thanh toán chính: bao thanh toán theo mặt hàng, bao thanh toán hạn chế và bao thanh toán đồng kết cấu. Mỗi hình thức này sẽ có những ưu điểm nhược điểm cụ thể. Chúng được định nghĩa cụ thể như sau: Tìm hiểu những hình thức bao thanh toán hiện nay Bao thanh toán theo từng mục Bao thanh toán theo khoản mục là việc tổ chức tín dụng phân loại các khoản phải thu thành các loại cụ thể. Một hợp đồng cho vay riêng sẽ được yêu cầu cho mỗi khoản mục này. Bao thanh toán theo hạn mức Trong bao thanh toán theo dòng, ngân hàng cung cấp cho người bán một khoản tín dụng bao thanh toán cố định trong một khoảng thời gian xác định. Do đó, tổng số dư bao thanh toán mà Người bán nắm giữ sẽ không vượt quá giới hạn quy định này. Tại thời điểm này, đơn vị bán hàng phải ký một giấy chứng nhận nợ với tổ chức tín dụng sau mỗi lần thanh toán trước. Đồng bao thanh toán Hình thức bao thanh toán là hình thức đồng bao thanh toán đối với một hợp đồng cụ thể của một tổ chức tín dụng. Các ngân hàng đóng vai trò trung gian trong việc tổ chức bao thanh toán. Đây là hình thức bao thanh toán được nhiều người tin dùng và áp dụng nhất hiện nay. Lợi ích của bao thanh toán Như đã giới thiệu trước đó thì bao thanh toán là một trong những hình thức cần thiết mà các tổ chức và doanh nghiệp cần áp dụng và thực hiện. Việc sử dụng bao thanh toán có thể mang lại lợi ích cho cả người mua và người bán. Những lợi ích là gì, chúng tôi sẽ giúp bạn chỉ ra những điều sau: Phân tích ưu điểm vượt trội của bao thanh toán Đối với người bán: • Thanh toán linh hoạt sẽ làm cho bạn cạnh tranh hơn. • Bao thanh toán giảm thiểu được tối đa những rủi ro tín dụng • Bao thanh toán cung cấp cho các công ty một bức tranh chính xác về mức độ tín nhiệm thực tế và tình hình tài chính của mỗi khách hàng. • Bao thanh toán giúp công ty tiết kiệm đáng kể thời gian và tiền bạc trong việc quản lý và thu tiền. Đối với người mua: • Không có thu bất cứ khoán phí bao thanh toán • Người mua không phải thực hiện các thao tác thanh toán tiền hàng ngày mà có thể mua hàng và sử dụng trước. • Người mua chỉ phải trả tiền nếu hàng hoá đáp ứng các yêu cầu của hợp đồng. • Thanh toán tự chủ, linh hoạt bằng nội tệ và ngoại tệ Quy định về bao thanh toán Các quy định về thừa số hóa cần được làm rõ trong Thông tư / TT-NHNN tháng 2/2017. Nó quy định rõ ràng các điều kiện thực hiện các hoạt động bao thanh toán và khi nào thì không được phép bao thanh toán. Các quy định liên quan đến bao thanh toán Điều kiện thực hiện bao thanh toán Theo thông tư mà chúng ta đã tìm hiểu bên trên đã có quy định rõ ràng khách hàng phải được cân nhắc và phải đáp ứng một số điều kiện nhất định trước khi lựa chọn phân tích nhân tử. Các điều kiện này như sau: Đối với khách hàng cư trú: • Khách hàng thực hiện phải là pháp nhân có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định của pháp luật. • Khách hàng là thể nhân đủ 18 tuổi và có đủ năng lực pháp lý theo quy định cụ thể của pháp luật. • Khi bạn ở độ tuổi từ 15 đến 18, bạn không được mất hoặc hạn chế khả năng hành vi của mình theo quy định của pháp luật dân sự. • Khách hàng khi sử dụng hình thức bao thanh toán như một hình thức trả trước phải phục vụ các mục tiêu hợp pháp của họ trong khi cung cấp các hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp. • Khách hàng cần chứng minh khả năng tài chính để trả nợ. Khách hàng cần lập một kế hoạch khả thi cho việc sử dụng vốn. Đối với khách hàng ở nước ngoài: • Khách hàng phải là một tổ chức hoặc công ty. • Khách hàng sử dụng bao thanh toán như một hình thức trả trước phải có mục đích hợp pháp nhằm phục vụ cho hoạt động sản xuất và kinh doanh hợp pháp của công ty. • Các tổ chức sử dụng túi tài chính phải chứng minh đủ năng lực tài chính để trả nợ. • Đồng thời cần có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý. • Nếu khách hàng là nhà nhập khẩu thì phải đáp ứng một trong các điều kiện sau: • Khách hàng phải là công ty được thành lập và hoạt động ở nước ngoài, nhưng được đưa vốn từ công ty Việt Nam theo hình thức đầu tư trực tiếp ra nước ngoài. • 100% giá trị khoản nợ được bảo lãnh bởi bên thứ ba, do khách hàng ký quỹ, được bảo lãnh thanh toán bằng tiền ký quỹ của khách hàng với hệ số. • Trong một số trường hợp, các loại tài khoản phải trả và khoản phải thu đơn vị bao thanh toán sau đây không được bao thanh toán. Các sản phẩm và dịch vụ bị pháp luật cấm Bên cạnh hình thức được chấp nhận và lưu thông thì cũng có một vài hình thức bao thanh toán bị cấm. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu bên dưới đây: Các loại bao thanh toán bị cấm hiện nay • Hợp đồng mua bán sản phẩm có thời hạn thanh toán trong khoảng 180 ngày trở lên kể từ ngày tiến hành bao thanh toán. • Hợp đồng tiến hành mua bán hàng hóa không được chuyển nhượng bất kỳ quyền và nghĩa vụ nào. • Hợp đồng cung cấp dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm theo quy định của Thủ tướng Chính phủ về hệ thống ngành kinh tế Việt Nam. • Các khoản phải thu và các khoản phải trả được bao gồm hoặc sử dụng trong các khoản phải trả khác. • Quá hạn các khoản phải thu và các khoản phải trả hợp đồng mua bán sản phẩm. Thanh toán bị tranh chấp. Thời hạn tiến hành thanh toán Thời hạn bao thanh toán phát sinh từ Mục 14, §3 TT 02/2017 / TT-NHNN. Do đó, thời hạn bao thanh toán là khoảng thời gian kể từ ngày bắt đầu tiến hành bao thanh toán ứng trước số tiền ban đầu cho đến khi khoản nợ và lãi bao thanh toán được thanh toán theo quy định tại phần này. Nếu ngày cuối cùng của kỳ tính lương rơi vào cuối tuần hoặc ngày lễ, thì ngày đó sẽ chuyển sang ngày làm việc tiếp theo sau ngày nghỉ lễ. Thời điểm bắt đầu của kỳ được xác định theo quy định của Bộ luật Dân sự Đức, đặc biệt nếu một ngày không đủ để bao thanh toán. Chi phí bao thanh toán Chi phí bao thanh toán là số tiền mà chủ thể bao thanh toán nhận được thông qua bao thanh toán và được mô tả tại Điều 9 TT 02/2017 / tt-NHNN. Do đó, các khoản tính về lãi suất và chi phí bao thanh toán được thỏa thuận trước trong hợp đồng giữa bao thanh toán và khách hàng là phù hợp với quy định của pháp luật. Chi phí thanh toán bao thanh toán Nếu đã đến thời hạn trả nợ vay mà đơn vị bao thanh toán chưa trả đủ lãi thì Khách hàng phải trả lãi như sau: • Nợ bao thanh toán phải chịu lãi suất bao thanh toán đã thoả thuận trước. Điều này tương ứng với thời gian bao thanh toán chưa thanh toán. • Nếu đến hạn mà bạn vẫn không thanh toán như đã trình bày ở trên, bạn sẽ phải trả lãi trả chậm theo lãi suất đã thỏa thuận trước, nhưng theo thời hạn không quá 10% hàng năm tính theo số dư của lãi quá hạn. • Nếu chuyển khoản nợ bao thanh toán sang khoản phải thu quá hạn thì khách hàng phải trả lãi cho khoản nợ bao thanh toán quá hạn bằng khoản nợ quá hạn trong hạn và lãi suất không vượt quá 150. Tỷ lệ phần trăm lãi suất bao thanh toán đối với các khoản cho vay quá hạn. • Khi áp dụng lãi suất bao thanh toán điều chỉnh, bao thanh toán và khách hàng cũng phải ký kết các hợp đồng cụ thể về nguyên tắc và yếu tố để có thể dễ dàng trong việc xác định lãi suất điều chỉnh, cũng như thời hạn và thời điểm điều chỉnh lãi suất bao thanh toán. • Nếu bao thanh toán dẫn đến các mức lãi suất khác nhau dựa trên cơ sở bao thanh toán được sử dụng để xác định lãi suất điều chỉnh, thì bao thanh toán sử dụng lãi suất bao thanh toán thấp nhất. Quy trình bao thanh toán chuẩn Nhiều người sẽ thắc mắc về quá trình để có thể tiến hành thực hiện bao thanh toán thế nào là nhanh chóng và đúng luật nhất. Câu hỏi này sẽ được giải đáp ở phần sau đây. Để phân tích nhân tử nhanh chóng, mọi người có thể làm theo ba bước cơ bản: Tìm hiểu về quy trình bao thanh toán Bước 1: Xem xét hồ sơ và ký hợp đồng bao thanh toán Bước đầu tiên cũng là tiền đề vô cùng quan trọng cho quá trình bao thanh toán sau này: kiểm tra chứng từ và ký kết hợp đồng bao thanh toán. Trong bước này, trước tiên người bán phải tạo và ký hợp đồng thương mại với người mua để hoàn tất thủ tục đăng ký tài chính bao thanh toán. Để đăng ký tài trợ bao thanh toán, người bán có thể nộp cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đã chọn theo mẫu. Đơn xin tài trợ kèm theo các tài liệu liên quan như hợp đồng thương mại, tên và địa chỉ của các bên tham gia hợp đồng…. Sau khi nhận được hồ sơ bao thanh toán của khách hàng, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ thẩm định như sau: Báo cáo kết quả hoạt động, báo cáo tài chính, mức độ tín nhiệm của người mua. Đồng thời, đánh giá tình hình của bên bán thông qua việc đánh giá tính khả thi, tính ổn định … Khi tất cả các yếu tố cần có của quá trình thực hiện bao thanh toán được bảo đảm, hợp đồng bao thanh toán được giao kết. Bước 2: Người bán ký hợp đồng thương mại Sau khi ký kết thỏa thuận bao thanh toán, người bán chuyển hàng cho người mua theo các yêu cầu đã thỏa thuận trước đó. Bước 3: Người bán nộp chứng từ tài chính bao thanh toán Cuối cùng, người bán cần phải gửi tất cả những loại chứng từ bán hàng và hóa đơn cho nhân tố cùng với chứng từ phân công. Bước 4: Kiểm tra yếu tố và thực hiện tài trợ Sau khi nhận được tài liệu từ người bán, Factor đánh giá lại tài liệu. Sau khi xác nhận, thiết bị ngay lập tức thanh toán cho người bán và gửi tất cả các giấy tờ cho người mua. Bước 5: Hoàn thành quá trình phân tích nhân tử Tại thời điểm thanh toán, Factor gửi yêu cầu cho người mua. Tại thời điểm này, người mua có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ số tiền của tài liệu. Cuối cùng, nhân viên xác nhận số tiền và hoàn tất thủ tục. Trên đây là những thông tin cần biết về quá trình thực hiện bao thanh toán. Chúng tôi mong rằng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm bao thanh toán là gì và cách áp dụng nó hiệu quả, nhanh chóng và chính xác nhất.